Информация для гарантийных агентов

Одним из каналов продаж кредитов и гарантий Банка является агентская схема, реализуемая через банки – партнеры, региональные гарантийные организации (РГО) и компании (в том числе профильные юридические лица, фонды микрофинансирования, микрокредитные компании, ИП).

АО «МСП Банк» реализует агентское сотрудничество по направлениям:

• привлечение и отбор заемщиков-субъектов МСП
• сопровождение кредитных обязательств заемщиков-субъектов МСП
• привлечение гарантий в рамках 223 и 44 ФЗ

Функционал агентов АО «МСП Банк»

1. Поиск и привлечение Клиента, заинтересованного в продукте Банка (кредит/ гарантия).
2. Проверка Клиента и его запроса :
   • на соответствие требованиям Федерального закона от 24.07.2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ» (в том числе наличие сведений о Клиенте в Реестре МСП; отсутствие среди ОКВЭД Клиента неподдерживаемых видов деятельности),
   • на соответствие параметрам выбранного продукта АО «МСП Банк».
3. Регистрация заявки Клиента в электронной системе АО «МСП Банк».
4. Формирование и подгрузка пакета документов по заявке в электронную систему.
5. Организация подписания Клиентам заявки и пакета документов в электронной системе
6. Отработка совместно с Клиентом дополнительных запросов, поступающих от МСП в рамках экспертизы заявки.
7. Сопровождение подписания Клиентом и иными сторонами по сделке (при наличии) документации по сделке, обеспечение оплаты комиссий Банка (при наличии).

Агенты АО «МСП Банка» обладают возможностью привлечения клиентов в рамках всего продуктового ряда Банка по гарантиям.

Привлечение агентами клиентов на кредитование возможно в рамках сделок, не предполагающих применение льготных условий на основании государственных программ поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства и/или физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (предполагающих предоставление АО «МСП Банк» субсидий из бюджетов бюджетной системы РФ либо льготного финансирования, в том числе Банка России, в связи с кредитованием заемщика).

Банк не осуществляет оплату агентам услуг в отношении сделок кредитования (в том числе в отношении привлечения заемщиков в рамках таких сделок):

• предусматривающих применение льготных условий на основании государственных программ поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства и/или физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход» (предполагающих предоставление АО «МСП Банк» субсидий из бюджетов бюджетной системы РФ либо льготного финансирования, в том числе Банка России, в связи с кредитованием заемщика)
• в рамках продукта «Экспресс-поддержка».

Кто может стать агентом АО «МСП Банк»?

Банки, региональные гарантийные организации (РГО), компании (в том числе профильные юридические лица, фонды микрофинансирования, микрокредитные компании, ИП), удовлетворяющие требованиям для отбора агентов.

Как стать агентом АО «МСП Банк»?

Для организации сотрудничества по каждому из возможных направлений в Банк направляется отдельная заявка на агентское сотрудничество с приложением пакета документов, заключается отдельный агентский договор.

Для организации сотрудничества по оказанию агентских услуг требуется предоставить в Банк пакет документов согласно перечню документов:

1. на бумажном носителе в требуемом формате по адресу: 115035, г. Москва, ул. Садовническая, д.79;
или
2. в электронном виде на эл. адрес: agent@mspbank.ru, с учетом следующих требований:

• пакет документов направляется единым сообщением
• в теме сообщения – наименование соискателя, направление сотрудничества (агент по кредитам, агент по гарантиям)
• каждый документ в сообщении предоставляется отдельным файлом с кратким (не более 15 символов), соответствующим содержанию названием документа
• каждый документ (файл) отдельно подписан УКЭП агента (усиленная, квалифицированная, электронная подпись, программа «КриптоАРМ»).

Пакет документов на агентское сотрудничество с АО «МСП Банк» формируется в зависимости от типа контрагента (Банк, ГосКомпания/Компания/ИП).

После получения документов на агентское сотрудничество АО «МСП Банк» проводит внутренние процедуры в целях отбора агента, по завершению которых, в случае соответствия агента критериям отбора предоставляет по электронной почте на адрес, указанный в заявке, проект агентского договора.

Важно!

При предоставлении неполного пакета документов в составе заявки на агентское сотрудничество с АО «МСП Банк» заявка в работу не принимается.

В агентские договоры включается условие, запрещающее взимание агентами с Субъектов МСП комиссий, связанных с предоставлением им кредитно-гарантийной поддержки АО «МСП Банк»

Критерии отбора Компаний-агентов

1. Наличие у потенциального Агента опыта привлечения юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для получения кредитов или банковских гарантий Подтверждается: справкой в свободной форме о наличии у Агента опыта привлечения юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для получения кредитов и/или банковских гарантий с приложением копий подписанных с заказчиками актов об оказании соответствующих услуг, а в случае наличия такого опыта со стороны работников Агента в период работы в иной организации – документов, подтверждающих факт оказания данной организацией таких услуг и работы сотрудников в данный период времени в такой организации. Опыт подтверждается по сумме сделок, опосредованных потенциальным Агентом за последние 12 месяцев, в размере не менее 20 млн. рублей совокупно.
2. Отсутствие факта расторжения Агентского договора, заключенного между Банком и Агентом, а также между Банком и юридически аффилированным с Агентом юридическим лицом или ИП по инициативе Банка в связи с нарушением условий агентского договора
3. Наличие в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП потенциального Агента кодов ОКВЭД (64.19, 64.9, 64.92, 64.92.7, 64.99, 66.1, 66.19, 66.19.4, 66.3, 66.30, 70.22, 82.9, все коды группы 94), позволяющих осуществлять деятельность, связанную с функционалом агентов
   Подтверждается на основании выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП
4. Со дня регистрации юридического лица прошло не менее 6 месяцев
   Подтверждается на основании выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП.
5. Отсутствие в отношении потенциального Агента сведений о причастности к экстремистской деятельности, легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а так же отсутствие потенциального Агента в перечнях Банка России и Росфинмониторинга, подготовленных в рамках ПОТД/ФТ и ФРОМУ за исключением Перечня Банка России по отказам от банковского обслуживания на основании 115-ФЗ
6. Отсутствие замечаний по репутации (включая сведения криминального характера, принадлежность к группе повышенного риска (наркомания, алкоголизм, психические заболевания и т.п.). руководителя и конечных собственников (физических лиц) организации, владеющих более 10% в уставном капитале организации, а также лица, действующего в качестве индивидуального предпринимателя
7. Отсутствие аффилированности руководителя организации или ее конечных собственников / индивидуального предпринимателя с работниками Банка (Включая бывших работников Банка, с момента прекращения трудовых отношений с которыми не прошло 3х лет.)

Критерии отбора потенциальных Банков - агентов.

Если потенциальный Банк-агент привлекается для выполнения функционала «Привлечение и отбор Клиентов с целью предоставления кредитов» и (или) «Привлечение и отбор Клиентов для предоставления гарантий Банка в целях обеспечения закупок Субъектов МСП в рамках Федеральных законов № 223-ФЗ и № 44-ФЗ», то проводится проверка на соответствие критериям 1- 3.
Если потенциальный Банк-агент привлекается для выполнения функционала «Сопровождение (обслуживания) кредитной сделки», то проводится проверка на соответствие всем обозначенным выше критериям.

1. Отсутствие применяемых Банком России мер для предупреждения банкротства кредитных организаций в виде финансового оздоровления, назначения временной администрации по управлению банком, введения моратория на удовлетворение требований кредиторов.
2. Потенциальный Банк-агент не является клиентом Банка, задолженность которого передана на сопровождение в Департамент по работе с проблемной задолженностью
3. Отсутствие аффилированности руководителя и конечных бенефициаров потенциального Агента (физических лиц) с работниками Банка (Включая бывших работников Банка, с момента прекращения трудовых отношений с которыми не прошло 3х лет.)
4. Отсутствие резерва (резервов), фактически недосозданного потенциальным Агентом по сравнению с величиной, требуемой в соответствии с нормативными актами Банка России (Положением Банка России № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», Положением Банка России № 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери», Указанием Банка России № 1584-У «О формировании и размере резерва на возможные потери под операции кредитных организаций с резидентами офшорных зон», Указанием Банка России № 2732-У «Об особенностях формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по операциям с ценными бумагами, права на которые удостоверяются депозитариями») в размере, превышающем 5 (Пять) процентов от размера собственного капитала.
5. Отсутствие убытков в течение 2 (Двух) последних отчетных дат.
6. Отсутствие просроченной задолженности в размере не менее 12 (Двенадцати) процентов от общего объема кредитного портфеля (определяется по балансовым счетам раздела 4 плана счетов «Кредиты предоставленные, прочие размещенные средства», утвержденного Банком России).
7. Отсутствие неоплаченных в срок расчетных документов клиентов из-за недостатка средств на корреспондентских счетах (счета № 90904; № 47418).
8. Отсутствие данных о снижении значения норматива достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1.0) до уровня 10,2 (Десять целых и две десятых) процентов и ниже.
9. Отсутствие данных о снижении значения норматива достаточности базового капитала банка (далее - норматив Н1.1) до уровня 6,5 (Шесть целых и пять десятых) процентов и ниже.
10. Отсутствие данных о снижении значения норматива достаточности основного капитала банка (Н1.2) до уровня 8,0 (Восемь целых и ноль десятых) процентов и ниже.
11. Отсутствие данных о несоблюдении установленных Банком России обязательных нормативов за 3 отчетных даты.
12. Отсутствие данных о превышении доли кредитов III-V категорий качества 50 (Пятидесяти) процентов в кредитном портфеле
13. Отсутствие данных о превышении доли кредитов IV-V категорий качества 10 (Десяти) процентов в кредитном портфеле.