Информация для агентов

Одним из каналов продаж кредитов и гарантий Банка является агентская схема, реализуемая через банки – партнеры, региональные гарантийные организации (РГО) и компании (в том числе профильные юридические лица, фонды микрофинансирования, микрокредитные компании, ИП).

АО «МСП Банк» реализует два направления сотрудничества в рамках агентской схемы:

Кто может стать агентом АО «МСП Банк»? Банки – партнеры, региональные гарантийные организации (РГО) и компании (в том числе профильные юридические лица, фонды микрофинансирования, микрокредитные компании, ИП), удовлетворяющие требованиям для отбора агентов.

Как стать агентом АО «МСП Банк»? Для организации сотрудничества по оказанию агентских услуг требуется предоставить в Банк по адресу (адрес: ул. Садовническая, 79, Москва, 115035, Россия) пакет документов на участие в агентской схеме АО «МСП Банк» на бумажном носителе. Пакет документов на участие в агентской схеме АО «МСП Банк» формируется в зависимости от типа контрагента (Банк, Региональная гарантийная организация (РГО) или Компания/ИП/Микрокредитная компания (МКК)). При предоставлении неполного пакета документов в составе заявки на участие в агентской схеме АО «МСП Банк» заявка в работу не принимается до устранения замечаний по пакету документов.

АО «МСП Банк» проводит процедуры в целях отбора агента и предоставляет на подписание агентский договор.

Агенты по кредитованию субъектов МСП

Агент по кредитованию реализует функционал по привлечению и отбору заемщиков МСП и/или сопровождению их кредитных обязательств. Агенту выплачивается вознаграждение в зависимости от его функционала.

Функционал

Доступно для категорий агентов

Привлечение и отбор заемщиков МСП:

- Банк

- РГО

- Компания

Привлечение, отбор заемщиков МСП и

сопровождение их кредитных обязательств:

- Банк

- РГО

- МКК (МФК) с госучастием в капитале от 50%

Агенты обладают возможностью привлечения заемщиков-субъектов МСП на кредитование в рамках продуктового ряда Банка.

Агенты по привлечению банковских гарантий в рамках 223 и 44 ФЗ

Банковские гарантии предоставляются компаниям-субъектам МСП, являющимся исполнителями контрактов, заключаемых в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ. Агенты по привлечению банковских гарантий в рамках 223 и 44 ФЗ реализуют функционал по привлечению и отбору компаний-субъектов МСП.

В рамках данного направления сотрудничества агенту доступно привлечение заемщиков на гарантии в рамках 223 и 44 ФЗ в рамках продуктового ряда Банка

Требования АО «МСП Банк», предъявляемые к агентам

Требования, предъявляемые к банкам:

  • Наличие базы потенциальных клиентов – субъектов МСП.
  • Отсутствие применяемых Банком России мер для предупреждения банкротства кредитных организаций в виде финансового оздоровления, назначения временной администрации по управлению банком, введения моратория на удовлетворение требований кредиторов
  • Отсутствие незавершенных, существенных по репутационным рискам арбитражных процессов, в которых потенциальный Банк-агент выступает истцом или ответчиком, с органами государственной власти, государственными организациями (министерствами и ведомствами), надзорными, налоговыми и контролирующими органами
  • Отсутствие сведений, в том числе в СМИ, о претензиях со стороны Банка России к деятельности потенциального Банка-агента, применении в его отношении санкций, а также информации, негативно влияющей на его деловую репутацию (с учетом Приложения № 5 к настоящему Порядку), в том числе, о приостановке или задержке потенциальным Банком-агентом проведения платежей, о введении ограничений на проведение операций, о приостановлении открытия счетов или прекращении приема или выдачи вкладов
  • Отсутствие аффилированности руководителя и конечных бенефициаров Банка-агента (физических лиц) с Банком и его работниками

Критерии, применяемые дополнительно к банкам, при подаче заявки на привлечение и отбор заемщиков-субъектов МСП и сопровождение (обслуживание) их кредитных обязательств:

  • Отсутствие резерва (резервов), фактически недосозданного потенциальным Банком-агентом по сравнению с величиной, требуемой в соответствии с нормативными актами Банка России (Положением Банка России № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности», Положением Банка России № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери», Указанием Банка России № 1584-У «О формировании и размере резерва на возможные потери под операции кредитных организаций с резидентами офшорных зон», Указанием Банка России № 2732-У «Об особенностях формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по операциям с ценными бумагами, права на которые удостоверяются депозитариями») в размере, превышающем 5 (Пять) процентов от размера собственного капитала.
  • Отсутствие убытков в течение 2 (Двух) последних отчетных дат.
  • Отсутствие просроченной задолженности в размере не менее 12 (Двенадцати) процентов от общего объема кредитного портфеля (определяется по балансовым счетам раздела 4 плана счетов «Кредиты предоставленные, прочие размещенные средства», утвержденного Банком России).
  • Отсутствие неоплаченных в срок расчетных документов клиентов из-за недостатка средств на корреспондентских счетах (счета № 90904; № 47418).
  • Отсутствие данных о снижении значения норматива достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1.0) до уровня 10,2 (Десять целых и две десятых) процентов и ниже.
  • Отсутствие данных о снижении значения норматива достаточности базового капитала банка (далее - норматив Н1.1) до уровня 6,5 (Шесть целых и пять десятых) процентов и ниже.
  • Отсутствие данных о снижении значения норматива достаточности основного капитала банка (Н1.2) до уровня 8,0 (Восемь целых и ноль десятых) процентов и ниже.
  • Отсутствие данных о превышении доли кредитов III-V категорий качества 50 (Пятидесяти) процентов в кредитном портфеле
  • Отсутствие данных о превышении доли кредитов IV-V категорий качества 10 (Десяти) процентов в кредитном портфеле.
  • Отсутствие данных о несоблюдении установленных Банком России обязательных нормативов за 3 отчетных даты.

Требования, предъявляемые к потенциальным компаниям-агентам (РГО/МКК, ООО/АО/ассоциации/союзы, ИП и пр.):

  • Наличие базы потенциальных клиентов – субъектов МСП.
  • Отсутствие незавершенных, существенных по репутационным рискам арбитражных процессов, в которых потенциальная компания-агент выступает истцом или ответчиком, с органами государственной власти, государственными организациями (министерствами и ведомствами), надзорными, налоговыми и контролирующими органами.
  • Отсутствие сведений о том, что потенциальная  компания-агент находится в любой из процедур ликвидации или банкротства.
  • Отсутствие у потенциальной компании-агента на дату подачи заявки на участие просроченной (неурегулированной) задолженности по начисленным налогам, сборам, соответствующим пеням и штрафам.
  • Отсутствие у потенциальной компании-агента на дату подачи заявки на участие просроченной (неурегулированной) задолженности по заработной плате перед работниками, очереди неисполненных в срок распоряжений к расчетным счетам потенциальной компании-агента, приостановлений проведения операций по расчетным счетам потенциальной Компании-агента.
  • Отсутствие аффилированности руководителя и конечных собственников компании-агента с Банком и его работниками
  • Опыт предоставления гарантий (для выполнения функционала по привлечению субъектов МСП для предоставления банковских гарантий в целях обеспечения закупок субъектов МСП в рамках Федеральных законов № 223-ФЗ/44-ФЗ.)
  • Наличие юридического лица в списке организаций, имеющих задолженность по уплате налогов и/или не представляющих налоговую отчетность более года.
  • Физическое лицо является руководителем и/или участником/акционером десяти и более юридических лиц.
  • Со дня регистрации юридического лица прошло менее 6 месяцев, а размер его уставного капитала равен минимальному размеру, установленному законодательством.
  • Наличие в отношении физических/юридических лиц негативных публикаций в средствах массовой информации, являющихся значительными с точки зрения репутационных рисков для Банка и другие критерии по оценке деловой репутации.

Связаться с нами

+7 (800) 30 20 100

звоните круглосуточно, звонки по России бесплатно