Условия отбора банков-партнеров

Для рассмотрения вопроса об участии в Программе финансовой поддержки МСП банки должны соответствовать нижеследующим требованиям.

Окончательное решение об участии банка в Программе принимается ОАО «МСП Банк» по итогам комплексной оценки финансового положения банка в соответствии с внутренними документами Банка, проводимой в случае соответствия банка вышеуказанным критериям.

ОАО «МСП Банк» оставляет за собой право отказать кредитной организации в участии в государственной Программе финансовой поддержки МСП либо приостановить участие кредитной организации в указанной программе, если выявлены дополнительные факторы финансового и нефинансового характера, которые, по мнению ОАО «МСП Банк», могут повлиять на финансовую устойчивость кредитной организации, либо нести репутационные риски для государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».

1. Общие условия отбора потенциальных банков-партнеров по государственной Программе финансовой поддержки МСП

1.1. Наличие лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности.

1.2. Наличие действующих рейтингов долгосрочной кредитоспособности, присвоенных российским или иностранным рейтинговым агентством, на уровне не ниже следующих значений:

Рейтинговое агентство (наименование рейтинга)	Значение рейтинга	Значение рейтинга в случае предоставления банком обеспечения своих обязательств в виде государственной гарантии субъекта Российской Федерации
FitchRatings (международная шкала, долгосрочный кредитный рейтинг в иностранной валюте)	B-	ССС
Standard&Poor’s (международная шкала, долгосрочный кредитный рейтинг в иностранной валюте)	B-	ССС+
Moody’sInvestorsServices (международная шкала, долгосрочный рейтинг банковских депозитов в иностранной валюте)	B3	Саа1
FitchRatings (национальная шкала)	BBB-(rus)	ВВ+(rus)
Standard&Poor’s (национальная шкала)	ruBBB-	ruВВ+
Moody’sInterfaхRatingAgency	Baa3.ru	Ва1.ru
Эксперт РА	В++	В+
Национальное рейтинговое агентство (индивидуальный кредитный рейтинг)	ВВВ-	ВВ+
Рус-Рейтинг	BBB-	ВВ+
AK&M	В++	В+

При наличии у Банка-партнера нескольких рейтингов, присвоенных ему разными рейтинговыми агентствами, во внимание принимается наиболее высокий рейтинг.

1.3. Наличие положительного аудиторского заключения по итогам работы за предыдущий год, а также аудированной отчетности, составленной в соответствии с МСФО, за последний отчетный год по банку или банковской группе, при вхождении потенциального банка-партнера в банковскую группу.

Если установленный срок аудита/сдачи отчетности не наступил, может быть учтен фактор проведения аудита/наличия отчетности за год, предшествующий последнему отчетному году.

1.4. Отсутствие санкций Банка России в форме запрета на совершение отдельных банковских операций и открытие филиалов, а также в виде приостановления действия лицензии на осуществление отдельных банковских операций, отсутствие неисполненных предписаний Банка России.

К данному требованию не относится отзыв/приостановление лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг.

1.5. Наличие опыта работы по кредитованию субъектов МСП и сформированного портфеля кредитов, предоставленных субъектам МСП на дату подачи заявки, наличие специализированных технологий/программ работы с субъектами МСП.

2. Нефинансовые критерии отбора потенциальных банков-партнеров

2.1. Положительная деловая репутация (отсутствие негативных сведений в отношении репутации).

Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.

2.2. Отсутствие судебных процессов, ответчиком в которых выступает потенциальный банк-партнер, с органами власти, государственными организациями, налоговыми и контролирующими органами.

2.3. Отсутствие негативной кредитной истории в ОАО «МСП Банк», Внешэкономбанке и других дочерних и связанных банках Внешэкономбанка.

3. Финансовые критерии отбора потенциальных банков-партнеров

Указанные финансовые показатели определяются в соответствии с Указанием Банка России от 12.11.2009 № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный Банк Российской Федерации» (формы отчетности 0409101, 0409134, 0409135, 0409115).

3.1. Величина собственных средств (капитала) банка, определенная в соответствии с нормативной базой Банка России, не ниже 180 млн. рублей.

3.2. Величина активов, взвешенных по уровню риска, не меньше 1,75 млрд. рублей.

Определяется в соответствии с инструкцией Банка России от 16.01.2004 №110-И «Об обязательных нормативах банков» (соответствует коду «AR» в форме отчетности 0409135).

3.3. Соблюдение обязательных нормативов, установленных Банком России.

3.4. Показатель достаточности капитала (норматив Н1) не ниже 10.2% (при норме 10%) или не ниже 11.2% (при норме 11%).

3.5. Отсутствие не проведенных платежей клиентов по причине недостаточности средств на корреспондентских счетах банка.

В соответствии с формой отчетности 0409101 (счета 2-го порядка 47418, 90903, 90904).

3.6. Просроченная задолженность по кредитному портфелю банка не превышает 12%.

Определяется в соответствии с Положением Банка России от 26.03.2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (Раздел 4 Плана счетов «Кредиты предоставленные, прочие размещенные средства»).

3.7. Доля кредитов 3-5 категорий качества в общем кредитном портфеле банка не превышает 40%.

Определяется в соответствии с Указанием Банка России от 12.11.2009 № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный Банк Российской Федерации» (форма отчетности 0409115).

3.8. Доля негосударственных ценных бумаг в работающих активах банка не превышает 30%.

Размер вложений в негосударственные ценные бумаги определяется в соответствии с Положением Банка России от 26.03.2007 № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» (Раздел 5 Плана счетов:«Вложения в долговые обязательства и долевые ценные бумаги» (без учета переоценки и предварительных затрат на приобретение), за исключением ценных бумаг, эмитентами которых являются Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, органы местного самоуправления и Банк России).

В случае предоставления банком детализации по составу портфеля негосударственных ценных бумаг и наличия в портфеле ценных бумаг, входящих в ломбардный список Банка России, показатель рассчитывается за вычетом их доли. Ломбардный список представлен на официальном сайте Банка России.

Размер работающих активов определяется в соответствии с алгоритмом расчета показателей агрегированного баланса, используемым Банком России, включая кредиты и прочие ссуды, корреспондентские счета в кредитных организациях, ценные бумаги, приобретенные кредитными организациями.

4. Опциональные критерии

Данные критерии не являются обязательными требованиями, однако комплексный анализ соответствия банка-партнера опциональным критериям используется для определения банков-партнеров, через которые будет оказываться финансовая поддержка субъектам МСП в приоритетном порядке при повышенном спросе на ресурсы в определенном регионе (субъекте РФ).

Последовательность, в которой приведены данные критерии, не влияет на значимость критерия для комплексного анализа.

4.1. Значительный потенциал банка-партнера по кредитованию МСП:

4.1.1. существенные конкурентные позиции в регионах РФ («топ-10» по субъекту РФ по кредитованию МСП), либо разветвленная сеть филиалов и дополнительных офисов в регионах РФ, в которых банк осуществляет свою деятельность;

4.1.2. конкурентоспособные условия кредитования субъектов МСП, в том числе готовность и способность финансировать на наиболее привлекательных условиях субъектов МСП, занятых в производственной сфере или реализующих инновационные проекты, начинающих свою деятельность и получивших гранты за счет федерального бюджета, обеспечивающих увеличение количества рабочих мест;

4.1.3. опыт сотрудничества с международными финансовыми институтами по программам кредитования МСП;

4.1.4. опыт работы по кредитованию субъектов МСП составляет не менее 2 лет.

4.2. Наличие поддержки на федеральном и региональном уровне:

4.2.1. опыт сотрудничества с органами государственной власти субъектов РФ по вопросам поддержки МСП, а также опыт участия в развитии инфраструктуры поддержки субъектов МСП, участие банка в федеральных/региональных программах поддержки МСП;

4.2.2. участие субъекта РФ в капитале банка-партнера.

4.3. Успешный опыт сотрудничества банка-партнера с ОАО «МСП Банк» и/или Внешэкономбанком по различным направлениям деятельности.

4.4. Контролируемый риск потери деловой репутации ОАО «МСП Банк»:

4.4.1. информационная прозрачность банка-партнера перед ОАО «МСП Банк» (по официальным собственникам, конечным бенефициарам, кредиторам и заемщикам);

4.4.2. отсутствие информации (в т.ч. в СМИ) об участии банка, его собственников и бенефициаров в отмывании денежных средств, иной противоправной деятельности.

4.5. Наиболее устойчивое финансовое положение по оценке ОАО «МСП Банк» и более высокие рейтинги (по сравнению с другими банками, претендующими на участие в программе ОАО «МСП Банк» по финансовой поддержке МСП).

4.6. Наличие дополнительных факторов, подтверждающих устойчивость банка-партнера:

4.6.1. участие в системе страхования вкладов;

4.6.2. период деятельности не менее 5 лет.